以数字化探索发展 用数字化服务人民——潍坊市再担保集团积极探索服务企业融资新模式

近年来，潍坊市再担保集团在国家融资担保基金和山东省投融资担保集团指导下，在市委、市政府的领导下，紧扣担保业务本质，下大气力做好数据标准化治理，深挖数据留存、数据质量和数据分析，坚持客户导向、问题导向和结果导向，通过数字化转型不断提高业务效率、提升业务质量、防范业务风险，在推动担保事业发展，支持实体经济壮大等方面做了大量工作。

01规划先行，厘清转型思路

通过多次请示上级机构，在国担直担SaaS系统框架思想引领下，潍坊市再担保集团最终明确“361”数字化转型工作思路，围绕“智效前台、智慧中台、智能后台”三个层次布局，按照“人员、流程、业务、数据、接口、产品”六个维度创新，打造一个链接客户、政府、银行和其他金融机构的金融综合服务平台，以融资担保为核心，提供多场景、个性化金融服务。同时加强数字化培训，高标准做好前期业务数据治理，自力更生打造科技团队，做好数字化业务管理统筹，为全员数字化转型奠定了坚实基础。

02银担直连，提升服务效率

目前，潍坊市再担保集团已与平安银行、齐鲁银行、潍坊市农商行、潍坊银行等14家银行机构核心业务系统线上直连，批量化担保业务通过线上推送，业务办理效率由原来的5个工作日以上提升到“秒批秒担”。创新传输模式和加密方式，确保信息安全，目前与银行数据接口交互字段超过100项，实现对备案要求、业务管理和风险把控数据的全覆盖。开拓保后管理功能，提升风险控制水平。根据国家融资担保基金和山东省投融资担保集团对保后管理的要求，积极与银行对接，实现了对贷款余额、贷款五级分类和还本付息状态的“T+1”推送，为可循环贷款的精准化管理提供数据支撑。

03云上办理，创新财金平台

根据市政府和市财政局的安排，坚持为民初心，高效运营潍坊市财政金融综合服务平台。实现平台数据与政务数据、金融数据、客户数据的核心业务互通及信息共享，打通银行、担保机构、其他金融机构及信用中国、山东征信、潍坊市人力资源服务集团等部门、行业系统的数据直连，汇聚银行、担保、保险、供应链、应急转贷、法律机构、人力资源机构等多元金融业态、金融产品、金融服务资源，为人民群众提供一站式综合服务。运营一年多来，市财金平台累计开展48次线上直播、138次线下推广对接，发布160条金融产品推介信息，签约入驻金融机构73家，注册用户17万户，发放贷款246亿元。同时，通过财金平台的科技功能和获客渠道，开发“数字潍担”“智慧潍担”小程序，推出线上签约、线上缴费、自动开票等功能，实现合同“云签约”，线上出具保函、自动确认保费，客户可通过此功能实现担保业务的全流程线上办理。目前，潍坊市再担保集团个人类客户线上办理率已达90%，在保余额373亿元，融资担保放大倍数14.49，担保业务额连续三年位居全省首位。以破解用户需求难题为出发点的数字化手段实施，大幅提升了银行、担保机构工作人员和客户的办理效率，提高了业务精准度和准确率，降低了法律风险。通过这些数字化转型措施，集团日常办公督查、绩效管理、机构合作、法律合规、档案留存等各项业务也全部映射业务数据，串联在数字化平台上，实现全部线上办理，集团各项业务的标准化建设和数字化串联也得到了长足发展。

04数字赋能，搭建发展体系

坚持担保的未来就是数字化的理念，深挖企业数据，创造企业信用。通过市财金平台，潍坊市再担保集团整合市内17个政府部门1444项数据信息，链接山东省担预审系统，持续接入295项国家级、36项省级数据，增加数据维度，引入“水电气”、行业发展信息等省级信息和国家级信息，并结合商业外部数据等，形成平台信贷预审报告和贷中贷后风险提示等功能，政策性批量化业务自2020年开展以来，代偿率为0.46%，部分合作银行不到0.1%。以企业信用数据提高业务办理质量，为平台金融机构授信、放贷和担保等金融决策提供精准支持。通过平台数据，协助完成有关银行“惠民贷”等多个平台专项业务产品，累计授信24.3亿元，放款11.1亿元。通过科技白名单与财金平台的对接，累计为409家高新技术企业提供1227笔担保服务，担保金额63.54亿元；为505家科技型中小企业提供1270笔担保服务，担保金额46.62亿元。通过与山东省投融资担保集团业务平台链接，推出供应链票据质押、知识产权ABS等业务产品。通过与有关机构的数据结合，即将推出“潍担E链”供应链平台、资产交易板块等

以数字化手段促进业务转型，以线上办理提取业务数据，以业务数据完善企业信用，以企业信用搭建风控体系，以风控体系反哺产品设计的循环式数字化发展模式初步探索形成，潍坊市再担保集团“361”的数字化转型思路，在做好对担保机构运营管理和业务发展360度全覆盖的基础上，力求对行业多一度热爱、对人民多一度热爱，数据价值取之于民、用之于民、服务于民。数据的挖掘、分析和应用进一步稳固了企业信用，降低了融资成本，增强了金融服务可得性。同时也防控了机构风险，丰富了担保业务品种和合作机构，促进了业务创新发展，进一步发挥了担保机构在社会经济发展中的重要作用。

来源：潍坊日报 作者：潍坊市再担保集团党委副书记 韩晓伟